Wideo dla instytucji pożyczkowych i firm finansowych
Reklama firmy pożyczkowej i chwilówek: zakazy, które wchodzą 20 listopada 2026
Poradniki o marketingu firmy pożyczkowej opisują kanały i kreatywność spotów. Prawie żaden nie mówi dwóch rzeczy. Po pierwsze, reklamować pożyczkę może tylko podmiot, który w ogóle może jej udzielić, a to jest spółka z kapitałem 1 000 000 zł wpisana do rejestru KNF. Po drugie, od 20 listopada 2026 r. najpopularniejszy scenariusz w tej kategorii, czyli historia o tym, jak pożyczka odmieniła komuś finanse, staje się reklamą, której państwa członkowskie mają zakazać.
Scenariusz zatwierdzacie przed nagraniem, materiał przed publikacją. Kreacja od 300 zł, z umową i prawami do treści.
Zestaw startowy dla firmy pożyczkowej
Sprawdźcie datę wpisu, zanim ruszy kampania zapowiadająca
Art. 59aa ust. 2 ustawy o kredycie konsumenckim mówi, że dniem rozpoczęcia działalności jest dzień wpisu do rejestru instytucji pożyczkowych. Teaser wypuszczony wcześniej promuje działalność, której jeszcze nie wolno prowadzić
Wpiszcie RRSO do scenariusza, nawet gdy spot milczy o cenie
Art. 7b ust. 1 nakazuje podać RRSO w reklamach innych niż te z art. 7 ust. 1. Kategoria reklamy kredytu konsumenckiego bez RRSO po prostu nie istnieje
Przeczytajcie scenariusz pod kątem art. 8 ust. 7 dyrektywy
Obietnica poprawy sytuacji finansowej, wzrostu zasobów, substytutu oszczędności albo wyższego poziomu życia trafia na listę reklam, których państwa członkowskie mają zakazać od 20 listopada 2026 r.
Zaplanujcie miejsce na ostrzeżenie o koszcie pożyczania
Art. 8 ust. 1 dyrektywy 2023/2225 wymaga jasnego i wyraźnego ostrzeżenia w brzmieniu „Uwaga! Zaciąganie pożyczek kosztuje” lub równoważnym. W pionowym wideo to jest decyzja montażowa, nie kosmetyczna
Krótka odpowiedź
Firma pożyczkowa może się reklamować, ale dopiero od dnia wpisu do rejestru instytucji pożyczkowych prowadzonego przez KNF, a instytucją pożyczkową może być wyłącznie spółka akcyjna albo spółka z o.o. z radą nadzorczą i kapitałem 1 000 000 zł pokrytym gotówką. Każda reklama pożyczki musi już dziś podawać RRSO, także wtedy, gdy nie mówi nic o cenie. Od 20 listopada 2026 r. dochodzi obowiązkowe ostrzeżenie, że zaciąganie pożyczek kosztuje, oraz zakaz reklam sugerujących, że kredyt poprawi sytuację finansową konsumenta, zwiększy jego zasoby, zastąpi oszczędności albo podniesie poziom życia.
Ostatnia aktualizacja: wrzesień 2026. Podstawa: tekst jednolity ustawy o kredycie konsumenckim ogłoszony w Dz.U. 2025 poz. 1362 oraz dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2023/2225, obie sprawdzone w źródle, nie w opracowaniach branżowych.
Punkt wyjścia, który pomija cały rynek
Reklamować pożyczkę może tylko ten, kto może jej udzielić
W innych branżach pytanie brzmi, co wolno powiedzieć w reklamie. W pożyczkach pierwsze pytanie jest inne: czy wolno wam w ogóle prowadzić tę działalność w dniu emisji. Ustawa o kredycie konsumenckim zamyka katalog form prawnych, ustala próg kapitału i uzależnia start od wpisu do rejestru prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Dopiero na tym opiera się cała warstwa reklamowa.
| Podmiot | Czy może udzielać kredytu konsumenckiego | Podstawa | Co z tego wynika dla reklamy |
|---|---|---|---|
| Instytucja pożyczkowa wpisana do rejestru KNF | Tak, od dnia wpisu | art. 59aa ust. 1 i 2 | Reklama może przedstawiać ofertę, ale wiąże ją art. 7, 7a i 7b, czyli RRSO również w materiale, który milczy o cenie |
| Spółka spełniająca warunki, ale jeszcze bez wpisu | Nie | art. 59aa ust. 1 | Kampania zapowiadająca start promuje działalność, której jeszcze nie wolno prowadzić. Dniem rozpoczęcia jest dzień wpisu, nie dzień decyzji zarządu |
| Spółka bez kapitału 1 000 000 zł albo sp. z o.o. bez rady nadzorczej | Nie | art. 59a ust. 1 i 2 | Art. 59e ust. 1 zagraża grzywną do 500 000 zł i pozbawieniem wolności do lat 2, a ust. 2 obejmuje członka zarządu i osobę uprawnioną do reprezentacji |
| Spółka z kapitałem pokrytym z pożyczki lub emisji obligacji | Nie | art. 59a ust. 3 | Kapitał może być pokryty wyłącznie wkładem pieniężnym, a środki nie mogą pochodzić z kredytu, pożyczki, obligacji ani ze źródeł nieudokumentowanych |
| Osoba fizyczna prowadząca jednoosobową działalność | Nie | art. 59a ust. 1 | Katalog form jest zamknięty na spółce akcyjnej i spółce z o.o. z radą nadzorczą. Reklama pożyczek z konta firmowego osoby fizycznej nie ma podstawy |
| Pośrednik kredytowy bez wpisu do rejestru | Nie w tej roli | art. 59i | Grzywna do 100 000 zł. Materiał, w którym twórca zbiera wnioski albo prowadzi do formularza, zbliża go do tej roli |
| Twórca internetowy nagrywający materiał na zlecenie | Nie | Nie jest kredytodawcą w rozumieniu art. 5 pkt 2a | Może opowiedzieć o własnym doświadczeniu z obsługą i o przebiegu procesu. Nie może przedstawiać warunków produktu ani pozorować roli pożyczkodawcy |
Wpis do rejestru instytucji pożyczkowych KNF wykonuje w terminie 14 dni od otrzymania wniosku, a opłata za wniosek wynosi 600 zł (art. 59ac ust. 4 i art. 59ad ust. 1). Jeżeli obok działalności pożyczkowej prowadzicie pośrednictwo, granice przekazu opisujemy osobno na stronie o reklamie pośrednika kredytowego. Materiały dla całej kategorii pokazujemy w sekcji UGC dla marek finansowych.
Data, którą warto mieć w kalendarzu produkcyjnym
20 listopada 2026: co obowiązuje dziś, a co wejdzie
Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2023/2225 zastępuje dyrektywę 2008/48/WE. Art. 48 dyrektywy nakazał państwom członkowskim przyjąć i opublikować przepisy wdrażające do 20 listopada 2025 r., a stosować je od 20 listopada 2026 r. Polska ustawa wdrażająca nie została jeszcze ogłoszona w Dzienniku Ustaw, więc poniższa kolumna z prawej strony opisuje stan docelowy wynikający z dyrektywy, a nie przepis, który wiąże was dzisiaj bezpośrednio.
| Element przekazu | Stan dzisiaj | Kierunek od 20 listopada 2026 | Podstawa |
|---|---|---|---|
| Ostrzeżenie o koszcie pożyczania | Ustawa nie przewiduje takiego obowiązku | Reklama umowy o kredyt zawiera jasne i wyraźne ostrzeżenie, że zaciąganie pożyczek kosztuje | art. 8 ust. 1 dyrektywy 2023/2225 |
| RRSO w reklamie, która nie podaje ceny | Obowiązkowe już dziś | Obowiązek pozostaje | art. 7b ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim |
| Obietnica poprawy sytuacji finansowej | Oceniana przez pryzmat wprowadzania w błąd | Zakaz obowiązkowy dla państw członkowskich | art. 8 ust. 7 lit. a dyrektywy |
| Sugestia wzrostu zasobów, substytutu oszczędności albo wyższego poziomu życia | Jak wyżej | Zakaz obowiązkowy | art. 8 ust. 7 lit. c dyrektywy |
| Zapewnienie, że wpisy w bazach nie mają wpływu na decyzję | Jak wyżej | Zakaz obowiązkowy | art. 8 ust. 7 lit. b dyrektywy |
| Podkreślanie łatwości i szybkości uzyskania pożyczki | Dozwolone | Państwo członkowskie może zakazać, ale nie musi | art. 8 ust. 8 lit. a dyrektywy |
| Rabat uwarunkowany zaciągnięciem kredytu | Dozwolone | Zakaz fakultatywny | art. 8 ust. 8 lit. b dyrektywy |
| Karencja dłuższa niż trzy miesiące jako hasło reklamowe | Dozwolone | Zakaz fakultatywny | art. 8 ust. 8 lit. c dyrektywy |
| Dyrektywa 2008/48/WE | Obowiązuje | Traci moc, z przepisami przejściowymi dla umów trwających | art. 47 dyrektywy 2023/2225 |
Rozróżnienie między zakazem obowiązkowym z ust. 7 a fakultatywnym z ust. 8 ma znaczenie praktyczne. Pierwsza grupa znajdzie się w polskiej ustawie na pewno, druga zależy od decyzji ustawodawcy. Materiały wideo żyją w kampaniach po kilkanaście miesięcy, więc scenariusz nagrywany jesienią 2026 r. warto pisać tak, aby przetrwał obie wersje.
Przepis pisany pod przekaz, nie pod dokument
Ostrzeżenie o koszcie pożyczania w każdym formacie
Art. 8 ust. 1 dyrektywy 2023/2225 nie stopniuje obowiązku według nośnika. Ostrzeżenie ma być jasne i wyraźne w reklamie umowy o kredyt, a polska wersja językowa dyrektywy podaje brzmienie „Uwaga! Zaciąganie pożyczek kosztuje” lub równoważne. Projekt polskiej ustawy z lipca 2025 r. używał wariantu „Uwaga! Pożyczanie pieniędzy kosztuje”, więc ostateczne słowa poznamy dopiero z Dziennika Ustaw. Dla produkcji ważniejsze jest jednak co innego: gdzie ta plansza albo ta linijka lektora ma się zmieścić.
| Format | Gdzie umieścić ostrzeżenie | Co komplikuje produkcję | Wniosek do briefu |
|---|---|---|---|
| Spot telewizyjny 30 s | Plansza końcowa razem z RRSO i reprezentatywnym przykładem | Konkurencja o miejsce z obowiązkową treścią z art. 7 ust. 1 | Zaplanujcie osobną sekundę na ostrzeżenie, nie doklejajcie go do gęstej planszy prawnej |
| Reels lub TikTok 15 do 30 s | Napis stały w bezpiecznym polu kadru | Interfejs platformy zasłania dolne i prawe krawędzie | Ostrzeżenie trzyma się w centralnym pasie kadru, a nie przy dolnej krawędzi |
| Bumper 6 s | Brak realnego miejsca obok obowiązkowej treści | Sześć sekund nie mieści ostrzeżenia, RRSO i przykładu naraz | Bumper nadaje się na przypomnienie marki, nie na przekaz ofertowy |
| Audio i podcast | W warstwie lektorskiej | Nie da się pokazać planszy, a art. 7a ustawy mówi o słyszalności | Jeżeli korzyść jest wypowiadana, ostrzeżenie i RRSO również powinny być wypowiadane |
| Statyczny baner i grafika | W obrębie kreacji, nie w linku | Mały format kusi, żeby zejść do drobnego druku | Jasne i wyraźne znaczy czytelne bez powiększania, także na telefonie |
| Materiał twórcy w social media | W nagraniu oraz w opisie publikacji | Twórca montuje po swojemu i może przyciąć planszę | Ostrzeżenie wchodzi do briefu i do akceptacji materiału przed publikacją, a nie po niej |
Dyrektywa przewiduje jedno ustępstwo dla ekranu. Art. 8 ust. 6 dopuszcza, aby w szczególnych i uzasadnionych przypadkach, gdy nośnik elektroniczny nie pozwala przedstawić informacji wizualnie w sposób widoczny i jasny, konsument docierał do całkowitej kwoty do zapłaty i wysokości rat przez kliknięcie, przewijanie lub przesuwanie. To ustępstwo dotyczy tych dwóch pozycji, a nie samego ostrzeżenia.
Najważniejsza tabela na tej stronie
Scenariusze, które dziś dominują w kategorii, a jutro będą zakazane
Art. 8 ust. 7 dyrektywy wymienia trzy grupy reklam, których państwa członkowskie mają zakazać, a ust. 8 dodaje trzy, których zakazać mogą. Zestawione z realnymi scenariuszami z polskiego rynku pożyczkowego daje to listę, którą warto przejść przed zamówieniem kolejnej serii materiałów.
| Typowy scenariusz z rynku | Na czym polega problem | Status po transpozycji | Czym to zastąpić w kadrze |
|---|---|---|---|
| Ta pożyczka odmieniła moje finanse | Zachęta do ubiegania się o kredyt przez sugerowanie, że poprawi sytuację finansową | Zakaz obowiązkowy, art. 8 ust. 7 lit. a | Opis przebiegu obsługi: ile trwał wniosek, jakich dokumentów wymagał, jak wyglądał kontakt |
| Wreszcie mnie stać na to, o czym marzyłam | Sugestia podniesienia poziomu życia konsumenta | Zakaz obowiązkowy, art. 8 ust. 7 lit. c | Neutralne nazwanie celu wydatku, bez obietnicy zmiany statusu życiowego |
| Odkładaj z naszą pożyczką | Sugestia, że kredyt stanowi substytut oszczędności | Zakaz obowiązkowy, art. 8 ust. 7 lit. c | Rozdzielenie w przekazie produktu kredytowego od oszczędzania |
| Masz wpisy w bazach? U nas to nie problem | Podanie, że kredyty zarejestrowane w bazach mają niewielki lub zerowy wpływ na ocenę wniosku | Zakaz obowiązkowy, art. 8 ust. 7 lit. b | Uczciwa informacja, że wniosek podlega ocenie zdolności kredytowej |
| Pieniądze na koncie w 15 minut, bez formalności | Podkreślanie łatwości lub szybkości uzyskania kredytu | Zakaz fakultatywny, art. 8 ust. 8 lit. a | Konkret proceduralny: jakie kroki obejmuje wniosek, zamiast obietnicy tempa |
| Rabat na ratę, jeśli weźmiesz pożyczkę u nas | Rabat uwarunkowany zaciągnięciem kredytu | Zakaz fakultatywny, art. 8 ust. 8 lit. b | Komunikat o warunkach cenowych bez wiązania korzyści z decyzją kredytową |
| Pierwsza rata dopiero za pół roku | Oferowanie okresu karencji dłuższego niż trzy miesiące | Zakaz fakultatywny, art. 8 ust. 8 lit. c | Prezentacja harmonogramu spłaty w reprezentatywnym przykładzie |
Zwróćcie uwagę na wspólny mianownik prawej kolumny. Wszystkie bezpieczne warianty opisują proces, a nie efekt życiowy. To jest dokładnie ten rodzaj materiału, który dobrze wychodzi w formule z prawdziwym człowiekiem przed kamerą, bo opowiadanie o przebiegu sprawy brzmi wiarygodnie, a obietnica odmiany losu brzmi jak scenariusz. Jak wygląda taki brief, opisujemy w tekście o pisaniu briefu dla twórcy UGC.
Czym się właściwie ryzykuje
Dwie drogi odpowiedzialności: przepisy karne ustawy i kara UOKiK od obrotu
Ustawa o kredycie konsumenckim ma własny rozdział przepisów karnych, ale dotyczy on warunków prowadzenia działalności i obowiązków informacyjnych wobec organów, a nie samej treści reklamy. Za wadliwą reklamę droga wiedzie przez ustawę o ochronie konkurencji i konsumentów. Warto znać oba tory, bo mają różnych adresatów i różne pułapy.
| Czyn | Kto odpowiada | Sankcja | Podstawa |
|---|---|---|---|
| Niespełnianie warunków działalności instytucji pożyczkowej | Kredytodawca, a także członek zarządu lub osoba uprawniona do reprezentacji | Grzywna do 500 000 zł i pozbawienie wolności do lat 2 | art. 59e ust. 1 i 2 ustawy o kredycie konsumenckim |
| Prowadzenie działalności bez wpisu do rejestru instytucji pożyczkowych | Kredytodawca | Grzywna do 500 000 zł | art. 59h ustawy o kredycie konsumenckim |
| Pośrednictwo kredytu konsumenckiego bez wymaganego wpisu | Pośrednik kredytowy | Grzywna do 100 000 zł | art. 59i ustawy o kredycie konsumenckim |
| Podanie KNF informacji niezgodnych ze stanem faktycznym | Osoba odpowiedzialna za przekazywanie informacji | Grzywna do 1 000 000 zł albo pozbawienie wolności do lat 2, albo obie kary; nieumyślnie do 500 000 zł i do roku | art. 59j ust. 1 i 2 ustawy o kredycie konsumenckim |
| Reklama naruszająca obowiązek rzetelnej, prawdziwej i pełnej informacji | Przedsiębiorca | Kara do 10 procent obrotu, także gdy naruszenie było nieumyślne | art. 24 ust. 2 pkt 2 i art. 106 ust. 1 pkt 4 ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów |
Uczciwe zastrzeżenie: podane kwoty to ustawowe pułapy, a nie stawki typowe. Wysokość kary UOKiK zależy od okoliczności naruszenia i skali działalności, a przepisy karne stosuje sąd. Zwracamy jednak uwagę na art. 59e ust. 2 i art. 59g ust. 2, które wskazują wprost członka zarządu oraz osobę uprawnioną do reprezentacji. Ryzyko przestaje być wtedy abstrakcyjnym ryzykiem spółki, a staje się ryzykiem konkretnego człowieka, i to jest najlepszy argument za tym, żeby zarząd akceptował scenariusz przed nagraniem.
Uczciwie
Czego nie zrobimy dla firmy pożyczkowej
Wolimy powiedzieć to przed wyceną niż po nagraniu.
| Prośba | Nasza odpowiedź | Dlaczego |
|---|---|---|
| Nagrajcie historię o tym, jak pożyczka odmieniła komuś życie | Nie | To wprost scenariusz z art. 8 ust. 7 lit. a i c dyrektywy, czyli z listy przeznaczonej do zakazania od 20 listopada 2026 r. |
| Pomińcie RRSO, bo spot i tak nie podaje ceny | Nie | Art. 7b ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim nakazuje RRSO właśnie w reklamach innych niż te podające dane o koszcie |
| Niech twórca powie, że u was dostanie każdy | Nie | To dotyka art. 8 ust. 7 lit. b dyrektywy i podważa informację o ocenie zdolności kredytowej |
| Napiszcie za nas ocenę zgodności kampanii | Nie | Nie jesteśmy kancelarią. Przygotowujemy materiał i planszę zgodnie z waszymi wytycznymi, a ocenę prawną zostawiamy waszemu działowi zgodności |
| Wystawcie twórcę w roli eksperta kredytowego | Nie | Bez wpisu do rejestru grozi za to grzywna do 100 000 zł z art. 59i, a twórca nie jest kredytodawcą ani pośrednikiem |
| Ruszcie z kampanią przed wpisem do rejestru | Nie | Art. 59aa ust. 2 wiąże rozpoczęcie działalności z dniem wpisu, więc wcześniejsza kampania ofertowa nie ma podstawy |
Zakres współpracy i stawki opisujemy przejrzyście na stronie cennika wideo UGC, a różnice względem modelu agencyjnego na stronie agencji UGC.
Najczęstsze pytania o reklamę firmy pożyczkowej
Czy firma pożyczkowa może się reklamować?
Tak, ale tylko wtedy, gdy w ogóle wolno jej udzielać kredytów konsumenckich. Instytucja pożyczkowa może podjąć działalność dopiero po uzyskaniu wpisu do rejestru instytucji pożyczkowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego, a za dzień rozpoczęcia działalności uważa się dzień dokonania wpisu. Wynika to z art. 59aa ustawy o kredycie konsumenckim. Kampania zapowiadająca start przed wpisem promuje więc działalność, której jeszcze nie wolno prowadzić.
Kto może być instytucją pożyczkową w Polsce?
Wyłącznie spółka akcyjna albo spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, w której ustanowiono radę nadzorczą, z minimalnym kapitałem zakładowym 1 000 000 zł. Kapitał może być pokryty tylko wkładem pieniężnym, a środki nie mogą pochodzić z kredytu, pożyczki, emisji obligacji ani ze źródeł nieudokumentowanych. Tak stanowi art. 59a ust. 1 do 3 ustawy o kredycie konsumenckim. Jednoosobowa działalność gospodarcza nie mieści się w tym katalogu.
Co się zmienia w reklamie pożyczek 20 listopada 2026?
Od tego dnia państwa członkowskie stosują przepisy wdrażające dyrektywę Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2023/2225. Art. 8 ust. 1 tej dyrektywy wymaga, aby reklama umów o kredyt zawierała jasne i wyraźne ostrzeżenie uświadamiające konsumentom, że zaciąganie pożyczek kosztuje. Art. 8 ust. 7 nakazuje zakazać reklam sugerujących, że kredyt poprawi sytuację finansową konsumenta. Termin stosowania wskazuje art. 48 dyrektywy.
Jakie ostrzeżenie trzeba będzie umieścić w reklamie pożyczki?
Dyrektywa 2023/2225 w art. 8 ust. 1 wskazuje sformułowanie „Uwaga! Zaciąganie pożyczek kosztuje” lub równoważne. To brzmienie z polskiej wersji językowej samej dyrektywy. Projekt nowej polskiej ustawy o kredycie konsumenckim, opublikowany w lipcu 2025 r. na stronach Rządowego Centrum Legislacji, posługiwał się wariantem „Uwaga! Pożyczanie pieniędzy kosztuje”. Ostateczne brzmienie krajowe będzie znane dopiero po ogłoszeniu ustawy w Dzienniku Ustaw.
Czy nowa ustawa o kredycie konsumenckim już obowiązuje?
Nie. Na dzień przygotowania tej strony obowiązującym aktem pozostaje ustawa o kredycie konsumenckim w brzmieniu tekstu jednolitego ogłoszonego w Dz.U. 2025 poz. 1362. W roczniku Dziennika Ustaw za 2026 r. nie ma ustawy wdrażającej dyrektywę 2023/2225. Projekt jest natomiast znany, a termin stosowania przepisów wdrażających wyznaczono na 20 listopada 2026 r., więc scenariusze kampanii warto planować już pod nowy reżim.
Czy w reklamie pożyczki trzeba podać RRSO?
Tak, i to również w reklamie, która nie mówi nic o cenie. Art. 7 ust. 1 pkt 3 ustawy o kredycie konsumenckim wymaga RRSO w reklamach zawierających dane o koszcie kredytu, a art. 7b ust. 1 nakazuje podać RRSO w reklamach innych niż tamte. Te dwa przepisy razem nie zostawiają kategorii reklamy kredytu konsumenckiego bez RRSO. Art. 7a dodaje wymóg podania informacji w sposób co najmniej tak samo widoczny, czytelny i słyszalny.
Czy będzie można reklamować pożyczkę hasłem o szybkości i braku formalności?
To zależy od decyzji polskiego ustawodawcy. Art. 8 ust. 8 lit. a dyrektywy 2023/2225 pozwala państwom członkowskim zakazać reklamy podkreślającej łatwość lub szybkość uzyskania kredytu. Jest to zakaz fakultatywny, a nie obowiązkowy, więc jego wprowadzenie zależy od kształtu ustawy krajowej. Ponieważ tempo i brak formalności to dominująca oś kreacji w tej kategorii, jest to najpoważniejsze ryzyko produkcyjne na najbliższe miesiące.
Czy twórca internetowy może wystąpić w reklamie firmy pożyczkowej?
Może wystąpić w materiale, ale nie powinien wchodzić w rolę kredytodawcy ani pośrednika. Prowadzenie działalności pośrednictwa kredytu konsumenckiego bez wymaganego wpisu do rejestru jest zagrożone grzywną do 100 000 zł na podstawie art. 59i ustawy o kredycie konsumenckim. Bezpieczna rola twórcy to opowiedzenie o własnym doświadczeniu z obsługą i o przebiegu procesu, a nie przedstawianie warunków produktu ani zbieranie wniosków.
Jaka jest kara za prowadzenie działalności pożyczkowej bez wpisu do rejestru?
Art. 59h ustawy o kredycie konsumenckim przewiduje grzywnę do 500 000 zł dla kredytodawcy prowadzącego działalność bez wymaganego wpisu do rejestru instytucji pożyczkowych. Odrębnie art. 59e ust. 1 zagraża grzywną do 500 000 zł i karą pozbawienia wolności do lat 2 temu, kto będąc kredytodawcą nie spełnia warunków z art. 59a, a ust. 2 rozciąga tę samą karę na członka zarządu i osobę uprawnioną do reprezentacji.
Kto odpowiada za niezgodną z prawem reklamę pożyczki: firma czy agencja?
Obowiązek informacyjny z art. 7 ustawy o kredycie konsumenckim ciąży na kredytodawcy lub pośredniku kredytowym, więc zlecenie produkcji agencji ani twórcy go nie przenosi. Dodatkowo art. 59e ust. 2 i art. 59g ust. 2 ustawy wskazują wprost członka zarządu oraz osobę uprawnioną do reprezentacji podmiotu jako adresatów tej samej kary. Odpowiedzialność wraca więc do zamawiającego, a nie zostaje u wykonawcy materiału.
Czy UOKiK może ukarać za reklamę pożyczki?
Tak, i jest to zwykle wyższy pułap niż sankcje branżowe. Art. 24 ust. 2 pkt 2 ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów wymienia wprost naruszanie obowiązku udzielania konsumentom rzetelnej, prawdziwej i pełnej informacji jako praktykę naruszającą zbiorowe interesy konsumentów. Art. 106 ust. 1 pkt 4 pozwala nałożyć karę do 10 procent obrotu, i to nawet wtedy, gdy naruszenie było nieumyślne.
Jak pokazać obowiązkowe informacje w pionowym wideo, w którym nie ma na nie miejsca?
Dyrektywa przewiduje wyjście dla nośników, które nie pozwalają przedstawić wszystkiego wizualnie. Art. 8 ust. 6 dyrektywy 2023/2225 dopuszcza, aby w uzasadnionych przypadkach konsument uzyskiwał dostęp do całkowitej kwoty do zapłaty i wysokości rat poprzez kliknięcie, przewijanie lub przesuwanie. Nie zwalnia to jednak z ostrzeżenia z ust. 1 ani z RRSO wymaganego dziś przez art. 7b ustawy o kredycie konsumenckim.
Ostatnia aktualizacja: wrzesień 2026
Nagrajcie materiały, które przetrwają listopad 2026
Przejrzyjcie portfolia zweryfikowanych polskich twórców i wybierzcie osoby, które opowiedzą o przebiegu obsługi, o dokumentach i o kontakcie z konsultantem, bez obietnic odmiany finansów. Scenariusz zatwierdzacie przed nagraniem, gotowy materiał przed publikacją, a plansza z RRSO i ostrzeżeniem o koszcie pożyczania wchodzi do briefu od pierwszej wersji.